Les critères de choix d’un conseil patrimonial et financier
L'on peut choisir sa banque, son assureur, et il faudrait idéalement pouvoir choisir aussi son conseiller patrimonial, celui qui va apporter le meilleur conseil et le meilleur service.
La réorganisation financière
Quand des portefeuilles financiers nécessitent d'être revus, cela nécessite des réglages très précis car l'on ne change pas souvent de banque, d'assureur, ou de gestionnaire.
Le mandat de gestion en finances
Dans un environnement financier riche mais complexe, comment faire gérer son patrimoine liquide. Le mandat de gestion est un moyen largement répandu dont il faut néanmoins bien comprendre les conséquences avant de signer un tel contrat.
L’assurance-vie et le contrat de capitalisation, placements préférés des investisseurs privés, restent des enveloppes patrimoniales et financières toujours très pertinentes.
L'environnement financier de ces deux dernières années a été plus compliqué pour les assureurs-vie en terme de collecte car les banques ont privilégié leurs placements sur livrets pour améliorer leur ratio de solvabilité.
La psychologie de l’investisseur
La finance comportementale que l'on dit proche des aspirations de l'épargnant est un leurre marketing. Elle suppose une adéquation entre les marchés financiers et les volontés de l'épargnant, ce qui n'existe pas dans les faits.
Comment sélectionner des placements ?
Le processus de sélection des placements est généralement confié à un conseiller sur qui l'on se repose en tant que spécialiste, qui se révèle en fait trop généraliste. Il est à la portée (et presque du devoir) de chaque investisseur de s'informer, comparer et décider
Gestion de son niveau de risque
Depuis maintenant dix ans, les établissements financiers et les conseillers en gestion de patrimoine indépendants ont obligation de faire signer à leurs clients un profil de risque. Ce document permet de laisser une trace écrite sur un sujet important en finance, quel est le niveau de risque et ses conséquences pratiques ?
Investir dans le temps, une mission patrimoniale en sept points
L’investissement financier n’est pas une fin en soi. Il s’inscrit dans une logique patrimoniale d’ensemble que maitrise le conseiller en gestion de patrimoine, seul, ou mieux, dans le cadre de l’inter-professionnalité, avec les conseils habituels du client, dont l’avocat fiscaliste.